商业银行个人贷款风险有哪些

发布时间：2021-01-07 14:12:12 阅读：次来源：门护栏厂家

在现代经济和社会生活中，风险无处不在，对于我国目前高速发展的金融业而言更是如此，可以把银行业的风险概括为信用风险、市场风险、操作风险等大类，但远没有涵盖银行风险的全部，那么商业银行个人贷款风险有哪些?

1、操作失灵、管理失效的风险

分类的标准过粗、贷款质量管理不严密、不科学，特别是贷款质量相对较好的银行难以操作，对商业银行正常类、关注类的贷款还需要作进一步细分，并密切关注贷款分类的变化情况，国外很多商业银行实行十二级、十六级甚至更精细的分类管理。

2、问题贷款揭示不充分的风险

分类的边界比较模糊，弹性比较大，在商业银行逐利、监管机构的压力共同影响下，部分商业银行执行五级分类的标准还是偏松，有些基层机构存在不合理考核指标的诱导，使有些问题贷款得不到及时处置。

3、事后分类，存在贷款定价与贷款风险不对称的风险

目前贷款分类仅作为一种事后的监测、分析和考核工具，贷款管理没有引入客户违约概率、违约损失率、违约风险暴露等商业银行风险管理参数，有的银行并没有对客户进行贷前的分类管理，银行无法根据预期风险确定贷款价格，也难以根据预期风险制定专项监管措施。

4、拨备覆盖率低、损失弥补不到位的风险

贷款分类的目的是按分类标准提足拨备，进行商业银行风险管理，国外很多银行是根据单项资产实际可预期的损失逐笔足额计提拨备，而国内银行普遍只计提了一般准备，按分类专项拨备不足覆盖率较低。